Seniori občas doplácajú na neznalosť financií

BRATISLAVA – Mesiac úcty k starším by mal byť nielen o uvedomení si spolupatričnosti k seniorom, ale hlavne o snahe pomáhať im aj vo finančnej gramotnosti.

Upozorňuje na to Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP). Seniori patria v tomto smere stále k najzraniteľnejším a pandémia to ešte zvýraznila. Na jednej strane dokážu sledovať vývoj cien v obchodoch a nasporiť si aj popri dôchodku, na druhej sú však práve pre neznalosť pojmov a rizík schopní sa aj neuvážene zadlžiť a minúť celé úspory. „Ich osamelosť, neznalosť finančných pojmov, slabé, až žiadne technologické a digitálne zručnosti, ako aj emócie a často až prílišná dôverčivosť spôsobujú, že sa stále nechávajú nalákať na ponuky služieb či tovarov od nepoctivých obchodníkov,“ konštatuje generálna tajomníčka Asociácie finančných
sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) Darina Huttová.

Riziková ponuka Najčastejšie sa seniori pri kúpe tovarov a služieb nechajú v praxi zlákať na slová, ako výhodná služba, zľava, nižšie úroky či platby. Ako pritom upozorňuje odborníčka, málokedy sa zaujímajú o skutočné podmienky získania produktov s takýmito „benefitmi“. „Napríklad v prípade úveru sa nestačí rozhodovať len podľa úroku či výšky splátky, ale podľa celkových nákladov.

Tie si však málokedy nechajú starší ľudia podrobne vysvetliť, respektíve nevedia, na čo všetko sa majú pýtať,“ konštatuje odborníčka. Hoci cez karanténu sa znížil počet rôznych pochybných prezenčno-predajných akcií na mieste, ešte stále sú rizikovými podomové predaje tovarov, prípadne služieb, ako napríklad dodávok energií a podobne. Rastúcim rizikom sú pre nich rôzne úverové karty nebankových inštitúcií využiteľné u predajcov tovarov, ktoré síce na prvý pohľad robia pre seniora nákup pohodlným, bezhotovostným, no v realite ide o úver s vysokým úrokom.

Ako upozorňuje generálna tajomníčka AFISP, opäť je problémom často slabá informovanosť seniora o podmienkach tak, aby im rozumel, najmä aká je reálna suma, ktorú musí na konci zaplatiť, no rovnako v prípade úverov aj počiatočné neuvážené konanie zo strany zadlžujúceho a nedocenenie jeho schopností splácať úver. „Zadlženie je veľmi často dôsledok iného problému – slabej vôle a neochoty sa poradiť s odborníkom. Starším ľuďom určite odporúčame, aby sa nezadlžovali u nebankových inštitúcií či pochybných obchodníkov, ktorých aktivity a história sa nedajú overiť. Ak sa chcú zadlžiť, každé takéto rozhodnutie treba radšej konzultovať s niekým z rodiny, kto je vo finančných termínoch zbehlý, prípadne je lepšie sa poradiť s odborníkom,“ radí Darina Huttová.

Časová tieseň a emócie

Lenže aj emócie a časová tieseň často zohrávajú v zadlžení negatívnu úlohu. Napríklad „výhodná“ kúpa tovaru, ktorým môžu „ako darček potešiť blízkeho“ s cieľom rozhodovať sa sám a v časovej tiesni.

„Neodporúčame sa zaväzovať ku kúpe tovaru v časovej tiesni, a už vôbec nie dávať finančnú zálohu či súhlasiť so splátkovým predajom bez preštudovania si podmienok. Je lepšie, ak si človek zoberie kontakt na predajcu, aby mal možnosť si overiť jeho totožnosť, serióznosť a podmienky kúpy daného tovaru,“ podotýka.

Veľkým problémom je aj dôverčivosť dôchodcov v poctivosť predajcu. Týka sa to najmä podomových predajcov a obchodných zástupcov. „Seriózny obchodník poskytne čas na preštudovanie si zmluvy, netají svoju identitu, ani podmienky zmluvy, umožní klientovi overenie svojho oprávnenia sprostredkovať finančný zmluvný vzťah v registroch Národnej banky Slovenska. Je však dôležité, aby si seniori preštudovali najmä všeobecné obchodné podmienky.

Tie si treba od obchodného zástupcu vopred vyžiadať. Ak sú finančné termíny nejasné, radšej sa treba poradiť s odborníkom,“ radí Darina Huttová. Vyhnú sa tak aj prípadnému nepochopeniu rizika sankcií, ktoré hrozia za nesplnenie podmienok. Seniori termínom často nerozumejú, respektíve zo strachu takéto výzvy na uhradenie dlhu neriešia.

Rozumieť pojmom

„Emócie musia ísť bokom. Za uzatvorenie zmluvy zodpovedá vždy klient osobne a preto je dôležité, aby vstúpil do vzťahu, ktorému rozumie. Je preto lepšie sa poradiť s finančnými odborníkmi, aby rozumel jednotlivým finančným pojmom a reálne zvážil, či na splácanie dlhu vôbec má po odpočítaní nákladov na živobytie a potrebnej finančnej rezervy,“ dodáva generálna tajomníčka AFISP.

Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov vznikla v máji 2007. V súčasnosti združuje 24 členov, ktorí zastupujú viac ako 50 % podriadených finančných agentov.

AFISP reprezentuje a obhajuje profesionálne záujmy finančných sprostredkovateľov a poradcov, participuje na tvorbe legislatívy, ochraňuje záujmy klientov, vykonáva dohľad nad etikou podnikania a kvalitou poskytovaných služieb, podporuje vzdelávanie.

AFISP spolupracuje s Národnou bankou Slovenska a asociáciami združujúcimi banky, poisťovne i obchodníkov s cennými papiermi.