Ako je kolaps paraguajskej banky Ueno len jej najnovšou bankovou krízou, prezident pod paľbou

Prezident Santiago Pena je pod paľbou kritiky kvôli prepojeniam s materskou spoločnosťou skrachovanej banky.

Paraguajský prezident Santiago Pena čelí impeachmentu po krachu Ueno Bank, veľkej digitálnej banky, ktorý uvrhol túto juhoamerickú krajinu do najhlbšej politickej krízy za viac ako desaťročie.

Pena vo štvrtok oznámil svoju rezignáciu, ale politici formálne vzniesli proti prezidentovi obvinenia z impeachmentu. Pena, bývalý ekonóm Medzinárodného menového fondu (MMF), následne požiadal o 72-hodinové predĺženie lehoty na predloženie svojej obhajoby na pojednávaní o impeachmente, pretože dostal menej ako 12 hodín na odpoveď na „obžalobu a približne 300 strán príloh“ a dodal: „To nie je riadny proces.“

Senát však v piatok zvolal zriedkavé zasadnutie, aby prerokoval Penovu politickú budúcnosť a rozhodol sa pokračovať v úsilí o jeho odvolanie z funkcie.

Do marca 2025 mal Pena podiel v Grupo Vazquez, materskej spoločnosti, ktorá vlastní Ueno Bank.

Čo je banka Ueno?

Ueno Bank bola založená v roku 1976 a po celé desaťročia zostala malou finančnou spoločnosťou.

Po získaní plnej bankovej licencie v roku 2023 sa banka premenovala a do piatich rokov sa v Paraguaji stala známou bankou. Zákazníci boli motivovaní ponukami cashbacku na potraviny a banka vybudovala sieť viac ako 70 pobočiek. Banka sponzorovala paraguajský národný futbalový tím a jej meno bolo vyvesené na hlavnom štadióne krajiny.

Banka Ueno uviedla, že má 3 milióny zákazníkov, čo predstavuje približne 60 percent dospelej populácie Paraguaja.

Digitálna banka spravovala 800 miliónov dolárov z verejných fondov vrátane približne 380 miliónov dolárov investovaných paraguajským štátnym dôchodkovým a zdravotným fondom, vyplýva z údajov Centrálnej banky Paraguaja.

Čo sa stalo s bankou?

Paraguajská centrálna banka sa v pondelok rozhodla o riešení krízovej situácie banky Ueno – čo je najsilnejší krok, aký môže prijať okrem likvidácie banky – po tom, čo zistila, že jej pomer kapitálu k rizikovo váženým aktívam klesol na menej ako polovicu zákonnej požiadavky.

Riešenie krízovej situácie umožňuje regulačným orgánom previesť vklady zlyhávajúcej banky do iných inštitúcií pred likvidáciou zostávajúcich aktív.

Účty zákazníkov boli zmrazené, čo spôsobilo, že milióny vkladateľov, dôchodcov a pracovníkov sa snažili získať späť svoje úspory a nevyplatené mzdy.

Takmer 3 milióny zákazníkov banky Ueno si stále nemôžu vyberať hotovosť, vykonávať digitálne platby ani používať svoje bankové karty.

„Santiago Pena a Coloradská strana nám ukradli všetky úspory,“ povedal Luis Pineda, jeden z protestujúcich pochodujúcich v stredu ku Kongresu. „Máme dosť 70 rokov drancovania,“ dodal, pričom mal na mysli pravicovú Coloradskú stranu, ktorá vládne Paraguaju takmer bez prerušenia už viac ako sedem desaťročí.

Čo spôsobilo krach banky Ueno?

Regulačné orgány paraguajskej centrálnej banky odhalili vzorec rizikového poskytovania úverov „zasväteným osobám“, informovali popredné paraguajské noviny ABC Color. To znamená, že vedúci pracovníci alebo hlavní investori banky schválili pochybné úvery s nízkou úverovou ochranou pre seba, svoje rodiny alebo svoje vlastné podniky. V tomto prípade Ueno požičal 146 miliónov dolárov spoločnostiam prepojeným s jeho majiteľom, spoločnosťou Grupo Vasquez, ktorá má väzby na paraguajského prezidenta.

Vyšetrovatelia zistili, že požičané sumy prekročili zákonné limity a neboli kryté dostatočným zabezpečením na pokrytie dlhov v prípade ich zlyhania.

Regulačné orgány centrálnej banky zistili, že pôžičky spoločnosti Ueno pre spoločnosti prepojené s jej vlastníkmi boli nedostatočne zdokumentované a banka niektoré výdavky nesprávne započítala do aktív.

Po oprave účtovných kníh sa ukázalo, že kapitál Ueno, ktorý musia banky udržiavať ako rezervy na absorbovanie strát, je nižší ako polovica zákonného minima.

Ako je do toho zapojený prezident Pena?

Protestujúci obviňujú z krízy osobne prezidenta Penu kvôli jeho väzbám na skrachovanú banku. Donedávna mal finančný podiel v materskej holdingovej spoločnosti Ueno Bank. Po nástupe do funkcie v roku 2023 Pena vymenoval bývalého šéfa Ueno Bankovej predchodkyne, Carlosa Carvalla, do čela centrálnej banky krajiny, čím dal úlohu dohľadu nad inštitúciou osobe zvnútra. Carvallo zo svojej funkcie odstúpil.

Pena popiera akékoľvek nekalé väzby na banku

Protestujúci tiež vyjadrujú nespokojnosť s tým, že toľko peňazí z verejných dôchodkov bolo investovaných do banky pod vedením Penu napriek varovaniam pred jej vysoko rizikovými praktikami poskytovania úverov zasväteným osobám.

Čo sa teraz stane s ľuďmi, ktorí majú v banke úspory?

Paraguajský kongres v stredu urýchlene schválil zákon, ktorý zavádza štátom garantovaný fond na vyplácanie vkladateľov do piatich pracovných dní, počnúc štvrtkom, s malými účtami do 1 600 dolárov.

Fond poisťuje až do výšky približne 36 000 dolárov na zákazníka, čo podľa centrálnej banky pokryje celý zostatok odhadom 97 percent zákazníkov.

Aké ďalšie opatrenia sa prijímajú?

Paraguajská prokuratúra nariadila viacero trestných vyšetrovaní. Vo štvrtok sudca nariadil väzbu šiestich vedúcich pracovníkov banky Ueno vrátane zakladateľa Miguela Vázqueza a prezidenta banky Juana Manuela Gustaleho a umiestnenie dvoch ďalších do domáceho väzenia. Prokurátori celkovo obvinili 27 bankových úradníkov a spolupracovníkov zo zneužitia dôvery a pokusu o podvod.

Paraguajský prezident Santiago Pena sa pokúsil odstúpiť a chce, aby Kongres schválil jeho rezignáciu. Opoziční politici však chcú, aby bol formálne odvolaný z funkcie, a nie aby mu bolo umožnené len odstúpiť. Argumentujú, že ak by Pena odstúpil, zachovalo by mu to právo stať sa senátorom doživotne a ochránilo by ho to pred prípadným trestným stíhaním.

Paraguajský generálny prokurátor Emiliano Rolon Fernandez nariadil tri trestné vyšetrovania krízy v banke Ueno, vrátane obvinení týkajúcich sa Peny a ďalších súčasných a bývalých vládnych predstaviteľov, uviedla vo štvrtok prokuratúra.

Vyšetrovania preskúmajú dohľad orgánov nad bankou, ich riešenie jej krachu a umiestnenie verejných prostriedkov do veriteľa.

Je toto prvá banková kríza v Paraguaji?

Nie. Paraguaj má dlhú históriu bankrotov bánk a od polovice 90. rokov do začiatku 21. storočia prešiel dlhotrvajúcou bankovou krízou.

V roku 1995 bola centrálna banka nútená zatvoriť Bancopar, ktorá mala vážne problémy s likviditou a zároveň poskytovala interné pôžičky spoločnostiam prepojeným s vlastníkmi banky. Ďalšie tri banky tiež skrachovali kvôli rizikovým praktikám a slabému dohľadu. Vláda bola nútená krytie vkladov zákazníkov všetkých štyroch bánk, čo spôsobilo trvalé poškodenie dôvery verejnosti v paraguajský bankový systém.

V tomto období boli zatvorené aj ďalšie banky vrátane Banco General a Banco Aleman. Skórovali aj Banco Union a štátom prepojené Banco Nacional de Trabajadores a Banco Plus.

Došlo k ďalším kolapsom bánk?

Portugalská banka Banco Espirito Santo skolabovala v roku 2014 so stratami 4,8 miliardy dolárov, keď sa odhalilo, že rodinná banková skupina mala skryté straty. Portugalská centrálna banka sa musela rozdeliť a zachrániť druhú najväčšiu súkromnú banku v krajine. Stalo sa tak v čase, keď sa Portugalsko zotavovalo z hlbokej recesie, úsporných opatrení a záväzkov voči Medzinárodnému menovému fondu (MMF), Európskej centrálnej banke (ECB) a Európskej komisii.

V roku 2008 skrachovali tri hlavné komerčné banky na Islande – Glitnir, Kaupthing a Landsbanki – v priebehu niekoľkých dní po bankrote Lehman Brothers. Tieto tri banky boli silne vystavené riziku, pretože si príliš agresívne požičiavali na zahraničných kapitálových trhoch. Island banky nepodporil, namiesto toho vyhľadal pomoc od MMF a začal trestné vyšetrovania.

Krach Lehman Brothers spustil bankové krízy v iných krajinách vrátane Spojeného kráľovstva, ale banky tam väčšinou podporili alebo zachránili vlády.

Podvody a poskytovanie úverov z vlastných zdrojov spôsobili v roku 2003 krach Banco Intercontinental Baninter v Dominikánskej republike so stratami 2,2 miliardy dolárov.

A v roku 1991 skrachovala Bank of Credit and Commerce International, globálne pôsobiaca banka, so stratami 10 miliárd dolárov. Rozsiahle podvody, skryté zlé úvery a nezákonné operácie maskovali skutočný rozsah deficitu až do zásahu regulačných orgánov. Bola súčasne zatvorená vo viac ako 70 krajinách.