Jedenásť bánk 30 mld. USD do First Republic Bank
NEW YORK – Akcie First Republic niekoľko dní klesali, ale vo štvrtok počas obchodovania prudko vzrástli.
Podľa spoločného vyhlásenia vedúcich predstaviteľov ministerstva financií, Federálneho rezervného systému, Federálnej korporácie pre poistenie vkladov a Úradu kontrolóra meny investovalo do First Republic Bank 30 miliárd USD.
“Tento prejav podpory zo strany skupiny veľkých bánk je vítaný a dokazuje odolnosť bankového systému,” uviedli federálni predstavitelia.
Najväčšie americké banky predtým vo štvrtok rokovali o spoločnej pomoci v celkovej výške viac ako 25 miliárd USD na podporu problémového veriteľa, uviedli zdroje WSJ.
JPMorgan Chase & Co, Citigroup Inc, Bank of America Corp a Wells Fargo & Co rokovali o tom, že každá z nich prispeje First Republic sumou 5 mld. Morgan Stanley a Goldman Sachs Group Inc. a regionálne banky US Bancorp, PNC Financial Services Group Inc. a Truist Financial Corp. mali tiež prispieť, ale v menších sumách.
Veľké banky získali miliardový prílev peňazí z vkladov, ktoré si klienti regionálnych bánk vrátane First Republic vybrali zo svojich účtov po bankrote Silicon Valley Bank. Veľké banky tak vlastne dostanú späť časť peňazí, ktoré dostali od spanikárených vkladateľov menších bánk. First Republic Bank je medzi nimi.
Záchrana môže vyriešiť bezprostredné problémy tejto banky, ktoré súvisia s poklesom cien akcií a útekom vkladateľov. Stále však bude musieť bojovať s tvrdšími podmienkami sveta vyšších úrokových sadzieb a vkladateľov, ktorí si náhle uvedomili nástrahy veľkých nepoistených zostatkov.
Záchrana bude núdzovým pokusom ochrániť celý bankový systém pred rozsiahlou panikou tým, že sa z First Republic Bank stane firewall. Dve banky už minulý týždeň skrachovali po tom, čo si vkladatelia vybrali miliardy, a to zvýšilo obavy, že First Republic by mohla byť ďalšia.
Krach Silicon Valley Bank minulý týždeň vyvolal obavy o ďalšie regionálne banky s veľkým objemom nepoistených vkladov. First Republic tiež obsluhovala rovnakú klientelu ako skrachovaná SVB.
Klienti si z First Republic stiahli miliardy vkladov a počas víkendu sa banka pokúsila zastaviť tento príliv dohodou oznámenou v nedeľu, ktorou sa snažila získať ďalšie finančné prostriedky od Federálneho rezervného systému a JPMorgan, čím banka získala celkovo 70 miliárd USD dostupnej likvidity.
Podľa zdrojov WSJ banka tvrdí, že je stabilná a že straty vkladov nie sú nadmerné.
Agentúra S&P Global Ratings však v stredu znížila rating dlhopisov banky na úroveň junk a investori pokračovali v predaji, čo ešte zvýšilo neistotu.
Akcie banky tento týždeň klesli približne o 60 %. Jej trhová kapitalizácia klesla z 21 miliárd USD 8. marca, keď sa začala kríza SVB, na približne 5 miliárd USD.
Rýchlo sa meniaca situácia pripomína drámu v bankovom systéme počas finančnej krízy v roku 2008, keď JPMorgan a jej šéf Jamie Dimon zohrali úlohu bieleho rytiera a kúpili Bear Stearns a potom Washington Mutual. Nasledovali žaloby, straty a politický tlak. Pán Dimon vyhlásil, že už nikdy viac neuzavrie dohodu o záchrane pod vedením vlády.
Podnikanie First Republic Bank a jej ocenenie na burze jej dlho závideli v bankovom sektore. Jej zákazníkmi sú bohatí ľudia a podniky, väčšinou na pobreží. Jej úverová činnosť sa točí okolo poskytovania obrovských hypoték klientom, ako je Mark Zuckerberg. Len málo z týchto úverov sa ukáže ako nevymožiteľných. Na konci roka 2022 mala banka aktíva v hodnote približne 213 miliárd dolárov.
Zisky banky v roku 2022 vzrástli, ale agresívne zvyšovanie sadzieb zo strany Fedu si vybralo svoju daň. Bohatí klienti už neboli ochotní nechávať obrovské sumy na bankových účtoch, ktoré neprinášali úroky.
